【理财案例】

市民蒋先生55岁，在一家事业单位从事后勤服务和维修。蒋先生平时爱玩彩票，前一段时间，玩了5、6年的彩票之后，蒋先生终于迎来了人生的巅峰时刻，一举中了200万元的大奖，把蒋先生给乐坏了。在上交了20%的税后，目前蒋先生账户还有160万。蒋先生对于这笔钱，想做一些投资理财，也是为自己的将来退休做一些打算。对此，蒋先生咨询理财师，想了解如何做一些理财的规划。

【理财建议】

首先，对于蒋先生的运气，可以说是非常的好。有些人买了一辈子彩票也不见中一次大奖，甚至有的连1万元的奖都没中过，而蒋先生能中200万，确实可喜可贺。那么对于蒋先生的理财投资想法，嘉丰瑞德理财师建议如下：

1、对于奖金的处理

对于奖金，目前蒋先生可能要进行一些庆祝，宴请亲朋好友等。对于这些花费，蒋先生要适当的控制好预算，高兴是高兴，但毕竟一分钱花出去了都是花，还是需要一些“节约”精神的。另外如果奖金想馈赠给亲友，也需要“量力而行”。嘉丰瑞德理财师提醒，对于蒋先生现在的年纪，工资的收入不高，只有6000多一个月，临近退休今后的收入来源恐怕是比较有限的。因此这部分钱就是自己的一份生活以及退休养老的保障，还得跟太太一起使用多年，因此需要珍惜。首要考虑的事是照顾好自己，至于有些馈赠之事，比如赠给子女的，金额大小需要考虑好，不必急于一时，可以后再进行馈赠。

2、对于奖金的投资

其次对于这笔奖金在最终剩余后需要进行适当的投资。如果不投资的话，存银行的收益是比较低的，活期仅0.35%的利息率，而定期，一年期的也不过2%。比起投资收益，总归要差很多，因此这部分资金，应当进行投资。

投资可大致分两种，一种是稳健型投资，获取稳定、安全的收益。比如现在的一些银行理财产品或是固定收益类的理财产品均可。前者的收益各大银行差不多，在4 %-5.5%左右，可配置几个月的以及一年期的产品。而后者的收益率较高，以市场上流行的宜盛宜盛宝为例，产品的年收益率在9.6%-13%。如蒋先生配置100万资金，对应年收益是11.6%，则今后一年将有11.6万的投资收入，收益还是比较丰厚的。一般来说，配置稳健型的投资可维持在可投资资金的40%-60%左右。

3、适当的做长线的风险性投资

还有一种投资，是偏风险型的投资，也是长线的投资，有较高的潜在收益。这类投资蒋先生可配置股票。投资方向建议是估值较低的大盘蓝筹股较好，并长期持有。在仓位控制上，因为股票本身具有高风险性，所以投资的比例不要过高，一般不超过可投资资金的30%为宜。当然，如果不懂股票，也可以通过购买股票型基金来投资，像众星拱月MOM证券投资计划这种有8%的固定收益外加浮动收益的，除了旱涝保收外，还能享受股市的上涨“红利”，对于初级投资者投资高风险的股市，是个不错的选择。

4、家庭未来的保障

现阶段，蒋先生和太太都有国家的社保和医保，这点是不错的，后续有了不错的基础保障。而上述的投资，今后也可作为一份养老的基金，长期投资来满足养老需要。此外增加养老保障还可以继续增加保险方面的投入，如性价比很高的香港保险，年缴费起点在2000美元左右（约每年1.2万人民币），即可配置一些健康保险，增加家庭的保障力度。

5、是否继续买彩票

对于蒋先生买彩票，过去5、6年也算是“投资”，也是花了不少钱。对此，嘉丰瑞德理财师建议蒋先生，尽管目前是中了大奖、有了钱，但今后不宜再加大彩票的投入力度，因为概率的事情很难说，并非以后投入多了就能有更大的回报的，这需要在爱好方面做好一些控制。