[案例]年入10万 如何开辟新的“增收渠道”
    

【理财案例】

凌女士和老公都是国家政府工作人员,夫妇俩育有一个儿子,现今5岁。凌女士和老公的平均月收入差不多都在3300元左右。目前有一套130多平米的房子,每个月需按揭1800元,凌女士每年都会取一次住房公积金进行还款,基本无需额外拿钱,基本无房贷压力。父母每个月还会给夫妻俩2000元的生活费,家里有一部汽车,暂时没有换车的需求。

另外,家庭目前有存款56万,每月的生活支出为4000元,每年的车险费8000元、保养费用2500元及人身保险5000元。如今看到周围的人都在做投资赚了不少钱,夫妇俩也想做投资理财,让家人有一个更高质量的生活,为此来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德寻求投资理财的帮助。

【理财目标】

1、合理进行投资理财,进一步提高生活质量;

2、孩子以后的教育基金如何才有保障。

【案例分析】

从凌女士提供的家庭财务和理财目标分析,嘉丰瑞德理财师认为凌女士家是一个很温馨的五口之家,夫妻俩都是国家政府工作人员,收入虽不高,但是工作比较稳定,随着工作经验的增加,夫妇俩的收入也会增多。目前,父母都无需照料,在家庭生活费方面还给予夫妇俩支持。目前,凌女士家每年的收入总计103200元,每年的总支出63500元,一年有近40000元的结余,无房贷压力,无其他负债。总的看来,凌女士夫妇基本无“近忧”,家庭经济负担少,是家庭开始做长远打算的好时机。

【理财建议】

凌女士夫妇想进一步提高家庭的生活质量,嘉丰瑞德理财师给予了他们以下几点家庭投资理财建议:

1、首先提高家庭的收入

首先,一般来说,收入是维持家庭正常生活以及保障生活质量的主要来源。所以嘉丰瑞德理财师认为夫妻俩先需要努力工作,不断提升自己的能力,争取升职,从而能获得更多的收入。或者凌女士可以继续留在机关单位,而老公跳槽或选择创业,收入一般会更高一些。

2、及早保障孩子教育金

在家庭日常生活中做到合理消费,按需购物,压缩一些生活成本。比如凌女士尽量少购买一些衣服、孩子零食少购买等。另外,随着孩子的长大,上小学,上初中高中和大学,教育开支势必会大幅增加。因此,嘉丰瑞德理财师建议凌女士趁现在孩子还小,可以计划每月拿出一份资金配置教育类专项的理财产品或保险,或选择宜盛月定投类方式来储备孩子教育金,等未来孩子上高中、大学,这笔钱就会发挥极大的作用。

3、存款按比例分配

家庭可以选择一些投资工具,让闲置资金生钱,开辟新的“增收渠道”。首先家庭需预留3-6个月的日常开支,3-5万元存款即可。剩余50万左右的存款按比例分配,比如20万元定存,3年年利率3%左右,5年年利率4%左右,投资期限任其选择,作为家庭保命钱;20万元存款可以选择一些低风险的稳利精选基金等的固定收益类产品,年化收益率都在10%左右。剩余的10万元,考虑到凌女士家庭的风险承受还可以,也能进行一些激进型的投资,比如股票投资,收益会更高,但高风险不可忽视。嘉丰瑞德理财师认为,凌女士家基本能做到这几点,增加收入、合理消费并做好投资理财,家庭财富定会越积越多,生活质量也会得到进一步的提升的。

目前市面上比较贴近国家公务员和机关单位收入的投资方式有国债,稳定级别非常高,收益在5%左右;基金,品种比较多,收益一般在4%-7%左右;固定收益类理财产品,年收益率10%左右和信托计划,收益在7%-12%左右,这些投资方式都比较偏于稳健,国家公务员和机关单位家庭可优先考虑。另外,嘉丰瑞德理财师要提醒每个家庭,在做投资理财时最好采取多元化投资策略,做到不要把鸡蛋放在同一个篮子里,分散风险。

现今的公务员、机关单位的退休金制度和城镇职工基本养老保险制度已并轨,并从2018年开始延迟退休年龄。公务员养老保险将由单位和个人缴费,并且在改革后公务员的工资有望上调,幅度大约是平均增加300元左右。虽然不多,但每月300元,长期累积起来也是一笔不小的财富。对于即将涨薪的公务员、公务员家庭,假如想更多地取得工资外的财富收入,闲钱用作理财投资是“增收”的好方法!

 
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